工行十堰分行黨委班子深入企業(yè)開展業(yè)務(wù)調(diào)研。
工行十堰分行負(fù)責(zé)人帶隊走訪企業(yè)。
工行十堰分行工作人員走訪“專精特新”企業(yè)。
工行十堰分行工作人員現(xiàn)場查看企業(yè)生產(chǎn)運營情況。
工行十堰分行召開2025年二季度綠色信貸工作推進會。
“我們始終將踐行綠色金融作為重要抓手，為推動十堰綠色轉(zhuǎn)型與全省支點建設(shè)注入金融活力?！?月22日，中國工商銀行十堰分行（以下簡稱“工行十堰分行”）主要負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時表示。
近年來，工行十堰分行扎實落實總行、省分行綠色金融戰(zhàn)略部署，將綠色金融作為踐行“雙碳”目標(biāo)、服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，聚焦綠色信貸主線，通過創(chuàng)新機制、優(yōu)化布局，推動信貸結(jié)構(gòu)深度轉(zhuǎn)型。該行綠色貸款余額在2024年凈增19.61億元基礎(chǔ)上，上半年較年初再凈增11.8億元。截至6月末，全行綠色貸款余額89億元，穩(wěn)居同業(yè)第2位；綠色信貸占全行公司貸款總額的49.24％，綠色貸款不良率僅為0.68％，在服務(wù)實體經(jīng)濟與自身經(jīng)營轉(zhuǎn)型中實現(xiàn)雙贏。
強化綠色金融戰(zhàn)略引領(lǐng)
“助力綠色轉(zhuǎn)型與碳達峰碳中和目標(biāo)實現(xiàn)，是國有大行應(yīng)有的責(zé)任擔(dān)當(dāng)?！惫ば惺叻中幸源藶閷?dǎo)向，要求全轄將綠色金融作為推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型、提升資產(chǎn)質(zhì)效的重要路徑。
為強化黨建引領(lǐng)、壓實各方責(zé)任，該行黨委充分發(fā)揮統(tǒng)籌推進作用，通過黨委會專題學(xué)習(xí)貫徹綠色金融政策，強化全員綠色發(fā)展意識，構(gòu)建起“黨委抓總、部門協(xié)同、支行落實”的一體化推進格局。該行成立綠色金融委員會，由行長任主任委員，分管信貸副行長任副主任委員，信管、普惠、財務(wù)、內(nèi)控等10個部門主要負(fù)責(zé)人為委員，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進綠色金融工作，具體包括審議全轄綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和年度目標(biāo)，傳導(dǎo)總行及監(jiān)管機構(gòu)綠色金融重要政策，制訂綠色金融行動工作方案等。同時，實行工作會議制度，明確綠色金融牽頭部門、專業(yè)推進部門及考核部門的相關(guān)職責(zé)。此外，該行紀(jì)委將綠色金融作為做好“五篇大文章”政治監(jiān)督的重要內(nèi)容，對各支行和相關(guān)部門開展“派單式”監(jiān)督，為綠色金融落實落地提供保障。
為切實貫徹落實中央關(guān)于綠色信貸工作的部署及監(jiān)管機構(gòu)對綠色金融工作的相關(guān)要求，該行制定《綠色信貸高質(zhì)量發(fā)展工作意見》，明確綠色金融管理思路，將綠色信貸作為十堰分行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的堅強支撐和必由之路。結(jié)合工行總行、省分行關(guān)于綠色金融巡察整改工作要求，緊扣中央金融工作會精神及國家“雙碳”目標(biāo)，該行以綠色信貸為指引，明確三年投融資規(guī)劃，為全轄信貸營銷和投放明確核心方向。由信貸管理部牽頭協(xié)調(diào)各專業(yè)信貸條線，每年結(jié)合專業(yè)目標(biāo)將綠色信貸目標(biāo)分解至各支行，同步納入KPI考核體系，并針對性完善推進措施和保障機制。此外，定期組織召開專題推進會，重點檢視總行、省分行綠色信貸政策執(zhí)行情況，動態(tài)督導(dǎo)目標(biāo)推進進度，確保政策傳導(dǎo)“縱向到底、橫向到邊”，任務(wù)穩(wěn)妥推進。
該行立足“仙山、秀水、汽車城”產(chǎn)業(yè)特色，圍繞東風(fēng)汽車及零部件產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、旅游產(chǎn)業(yè)升級、南水北調(diào)中線工程水源地保護三大方向優(yōu)化信貸資源配置——優(yōu)先支持新能源汽車、科技創(chuàng)新、清潔能源、生態(tài)農(nóng)林、綠色交通等重點領(lǐng)域，將信貸資源向東風(fēng)汽車集團、漢江集團等龍頭企業(yè)，以及堵河水電、丹江口市清源生態(tài)等綠色項目傾斜，實現(xiàn)綠色信貸“增量擴面”。截至6月末，該行綠色信貸客戶數(shù)較同期增長1.02倍，綠色信貸余額增長56％。
優(yōu)化綠色信貸全流程管理
為將綠色發(fā)展理念貫穿信貸全流程，工行十堰分行以精細(xì)化管理為突破口，從客戶準(zhǔn)入到風(fēng)險防控全鏈條發(fā)力，推動綠色信貸提質(zhì)增效。
該行立足我市發(fā)展定位，通過優(yōu)選客戶、篩選項目、對接產(chǎn)品等舉措，提升服務(wù)實體經(jīng)濟水平。具體來看，依托信貸客戶準(zhǔn)入委員會平臺，聯(lián)動前中后臺部門嚴(yán)格執(zhí)行總行綠色信貸政策，明確擬上會的信貸準(zhǔn)入客戶必須符合綠色環(huán)保達標(biāo)要求，準(zhǔn)入項目必須通過環(huán)評、安評、能評“三評”驗收；同時組織聯(lián)合行動對準(zhǔn)入項目開展現(xiàn)場核查，從源頭杜絕高耗能、重污染等客戶和項目“帶病準(zhǔn)入”。通過一系列準(zhǔn)入把關(guān)措施，該行推動信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)能力持續(xù)提升，確保信貸資源投向科技創(chuàng)新、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)，以及低能耗、低污染、低排放企業(yè)。
為把好業(yè)務(wù)審查關(guān)、規(guī)范綠色信貸業(yè)務(wù)審批，該行聯(lián)動業(yè)務(wù)審批與作業(yè)監(jiān)督部門，通過優(yōu)先配置資源、優(yōu)化信貸投入，重點支持綠色低碳環(huán)保項目建設(shè)，既滿足重點客戶的金融需求，又將優(yōu)質(zhì)資源引向“兩重兩新”領(lǐng)域。
筑牢日常管理防線，推動綠色信貸實現(xiàn)并軌運行。該行信貸管理部門在日常監(jiān)督管理中，嚴(yán)格執(zhí)行貸款客戶“存量移位＋增量管理”策略，依托信貸管理系統(tǒng)對客戶實施“綠黃紅黑”四色動態(tài)分類，并據(jù)此調(diào)整融資策略。此外，每年結(jié)合總行、省分行信貸政策變化，對存量客戶開展梳理篩查——對納入審慎進入行業(yè)及需退出類的客戶，制訂融資壓降計劃，通過逐步壓縮融資總量推動其完成退出。截至上半年，該行已全轄落實存量貸款移位近13億元，重點移出客戶池凈移出金額達2.5億元。
為矯正綠色信貸執(zhí)行偏差，優(yōu)化綠色信貸結(jié)構(gòu)和信貸資源投放配置，該行建立季度復(fù)盤機制，對全轄投融資規(guī)劃執(zhí)行情況進行復(fù)盤，分析信貸投入成效及結(jié)構(gòu)調(diào)整進度，借由規(guī)劃復(fù)盤強化投融資綠色理念。針對復(fù)盤中發(fā)現(xiàn)的差距和短板，該行制定統(tǒng)籌推進措施，加快投融資業(yè)務(wù)發(fā)展。截至6月末，該行全轄貸款總量達275.9億元，凈增51.7億元；其中凈增額躍居同業(yè)前列，信貸發(fā)展基礎(chǔ)正持續(xù)夯實。
為把好系統(tǒng)支撐關(guān)、規(guī)范綠色信貸標(biāo)識管理，該行管理部門聚焦信貸管理系統(tǒng)中綠色信貸標(biāo)識的日常操作，推動信貸前中臺強化聯(lián)動溝通。以政策為指引、以目標(biāo)為先導(dǎo)，該行細(xì)化綠色信貸標(biāo)識管理規(guī)范，并明確業(yè)務(wù)流程要求：支行在客戶營銷及業(yè)務(wù)發(fā)起時必須勾選綠貸標(biāo)識，前臺業(yè)務(wù)營銷部門在復(fù)核環(huán)節(jié)嚴(yán)格審核，業(yè)務(wù)審查和作業(yè)監(jiān)督環(huán)節(jié)同步做實監(jiān)督。
在日常管理維護中，針對監(jiān)督管理部門提出的監(jiān)管統(tǒng)計要求和分類標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，綠貸辦公室強化督導(dǎo)落實，通過指導(dǎo)跟蹤流程管理，做好綠色標(biāo)識的錄入及日常維護。同時，通過聯(lián)動開展不定期統(tǒng)計分析與檢查，做實綠貸數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，確?？蛻?、項目、借據(jù)三重標(biāo)識精準(zhǔn)匹配，數(shù)據(jù)真實準(zhǔn)確。今年以來，該行已及時更新《綠色貸款統(tǒng)計字典表》，將標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化為9大類269小類，分類準(zhǔn)確率達98％。
為拓寬綠色信貸普惠覆蓋面，該行不斷推動產(chǎn)品創(chuàng)新。在支持小微企業(yè)和民營企業(yè)方面，以“拓戶拓面”為目標(biāo)，加大綠貸新產(chǎn)品的推廣運用力度；針對縣域經(jīng)濟特點，聚焦“三農(nóng)”綠色經(jīng)濟，依托“養(yǎng)殖e貸”“種植e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，持續(xù)拓展鄉(xiāng)鎮(zhèn)村普惠涉農(nóng)客群。
在服務(wù)科創(chuàng)與制造業(yè)領(lǐng)域方面，該行圍繞專精特新、國家級高新技術(shù)企業(yè)、科技型小企業(yè)動態(tài)名單以及先進制造業(yè)企業(yè)，加快“專精特新貸”推廣力度，提高融資服務(wù)覆蓋率；聚焦地方產(chǎn)業(yè)園區(qū)、區(qū)域支柱性產(chǎn)業(yè)，通過“區(qū)域e貸”覆蓋特色產(chǎn)業(yè)客戶群體，在增強產(chǎn)品適配性的同時創(chuàng)新特色應(yīng)用場景。此外，專門針對小微企業(yè)推出“綠色普惠貸”，通過簡化審批流程，定向支持節(jié)能環(huán)保、資源循環(huán)利用等領(lǐng)域。截至6月末，該行綠色信貸小微企業(yè)客戶已達159戶，貸款余額44.2億元，普惠金融與綠色金融實現(xiàn)深度融合。
推動綠色發(fā)展提質(zhì)增效
工行十堰分行充分發(fā)揮綠色信貸領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的考核導(dǎo)向引領(lǐng)作用，通過加強綠色信貸執(zhí)行考核激發(fā)內(nèi)生動力，推動綠色信貸發(fā)展提質(zhì)。年初分解信貸目標(biāo)，按總量、增量、移位、優(yōu)化等多維度細(xì)化至各支行，并實行季度考核機制；聯(lián)合經(jīng)營考核部門，緊扣新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展理念及金融“五篇大文章”總體要求，優(yōu)化各支行KPI經(jīng)營考核指標(biāo)體系，提高綠色貸款業(yè)務(wù)考核權(quán)重，對完成目標(biāo)的支行給予資源傾斜，對進度滯后的支行開展約談督導(dǎo)，引導(dǎo)各行加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型。同時，相關(guān)專業(yè)部門對標(biāo)目標(biāo)抓實綠色信貸行動方案落地，通過夯實綠色信貸發(fā)展基礎(chǔ)提升考評得分占比，對發(fā)展滯后的支行，提請分管行長進行提醒談話；對綠色貸信貸資產(chǎn)劣變較多的支行，實施督辦問責(zé)。通過一系列舉措，該行持續(xù)凸現(xiàn)綠色信貸發(fā)展導(dǎo)向，推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。
在推動綠色信貸加快發(fā)展的同時，該行堅持以科技賦能全面筑牢綠色風(fēng)控屏障。一方面，充分依托總行、省分行的風(fēng)控賦能渠道和路徑，統(tǒng)籌實現(xiàn)“量、價、質(zhì)”協(xié)調(diào)發(fā)展：通過打通前中后臺各關(guān)鍵節(jié)點，整合客戶營銷系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、智能審貸平臺、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)以及行外信貸交叉互驗平臺等資源，加強綠色信貸風(fēng)險預(yù)警和監(jiān)測；同時通過多種形式督促信貸從業(yè)人員勤勉履職，筑牢信用風(fēng)險防控三道防線。
另一方面，按照“主動防、智能控、全面管”總體要求，規(guī)范執(zhí)行信貸領(lǐng)域規(guī)章制度：入口環(huán)節(jié)重點把控客戶質(zhì)量，閘口環(huán)節(jié)聚焦實質(zhì)風(fēng)險研判，嚴(yán)格落實集團各項風(fēng)險管理要求及授信審批新規(guī)，確保業(yè)務(wù)真實性與合規(guī)性。在此基礎(chǔ)上，做實各環(huán)節(jié)規(guī)定動作，進一步筑牢信貸風(fēng)險防控堤。今年以來，該行綠色貸款不良率已明顯低于全轄整體不良率平均水平。
為打造過硬人才隊伍，該行圍繞省分行“信貸鐵軍”計劃總體部署，實施“信貸強基”方案。通過系列舉措強化隊伍建設(shè)：開展全轄信貸條線從業(yè)人員“周周見”線上視頻培訓(xùn)，邀請省分行專家團隊“送教上門”，選拔年輕骨干集中培訓(xùn)；組織綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例匯編學(xué)習(xí)，傳導(dǎo)綠色信貸理念、規(guī)范管理文化。深入推進“英才計劃”，選拔30名青年骨干充實信貸團隊，建立“客戶經(jīng)理積分制”，優(yōu)化KPI與培訓(xùn)晉升掛鉤機制，為信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展筑牢人才根基。
此外，該行深化前中后臺聯(lián)動與資金配置管理，嚴(yán)格按照監(jiān)管部門政策導(dǎo)向和規(guī)范管理要求，用足用好綠色貸款相關(guān)優(yōu)惠政策，落實利率分級管理，在支持優(yōu)質(zhì)綠色客戶發(fā)展的同時，兼顧本行業(yè)務(wù)發(fā)展利益最大化。
綠色信貸領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每季度對全轄綠色信貸執(zhí)行和管理情況進行總結(jié)，通過復(fù)盤分析對標(biāo)監(jiān)管要求和同業(yè)標(biāo)桿，查找短板并優(yōu)化發(fā)展策略。同時，深挖轄內(nèi)各支行的典型經(jīng)驗案例并做好總結(jié)推廣，先后提煉出丹江口市支行支持國家南水北調(diào)戰(zhàn)略水源地建設(shè)、房縣支行支持再生資源企業(yè)發(fā)展等先進經(jīng)驗，并通過綠色金融推進會向全轄分享。
如今，工行十堰分行已成功走出一條“生態(tài)優(yōu)先、信貸提質(zhì)、發(fā)展增效”的特色發(fā)展之路。上半年，該行中間業(yè)務(wù)凈收入增幅、凈利潤增量、EVA等主體效益指標(biāo)的系統(tǒng)排名及貢獻度均實現(xiàn)顯著躍升。下一步，該行將持續(xù)深化綠色金融創(chuàng)新，全力書寫金融“五篇大文章”，為助力十堰綠色轉(zhuǎn)型、服務(wù)全省支點建設(shè)持續(xù)貢獻工行力量。（本版圖片由工行十堰分行提供）（記者??馬勝江??通訊員 李育生??王茹媛）
